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| 商业银行业务流程梳理的本质、难点与应对——基于真实业务的体验与反思 |
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摘要 业务流程是企业经营的“法宝”，针对业务流程的管理一直是各类企业的“要旨”。在商业银行的经营管理和流程管控实践中，流程梳理是一项事关银行业务发展的基础性工作，也是一项需要各部门协作、各分行参与的周期性、长期性工作，被视为操作风险三大工具应用的基础，对商业银行的内部控制和风险管理都起着积极的作用。因此，明晰业务流程的操作要求、明确其中潜在的风险点、提出有针对性的控制措施是其共同追求的目标，有助于商业银行加强自身业务管理和内部控制，提升核心竞争力。笔者结合多年来组织参与流程优化、流程梳理的业务实践，简要归纳了商业银行业务流程梳理的八大难点和具体应对措施。最后，针对各类型商业银行的特点，对业务流程梳理的实践提出五点意见和建议。
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| 关键词 ：
流程梳理,
商业银行,
内控管理,
业务流程,
操作风险
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